Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Lebensversicherung in der Schweiz?

Geschätzte Lesedauer: 17 Minuten

Einleitung

Stellen Sie sich vor: Sie haben gerade Ihre erste Wohnung gekauft, erwarten Ihr erstes Kind oder stehen kurz vor der Pensionierung. In jeder dieser Lebensphasen stellt sich die gleiche Frage: Brauche ich eine Lebensversicherung – und wann ist der richtige Zeitpunkt für den Abschluss?

Gerade in der Schweiz, wo finanzielle Vorsorge und Absicherung einen hohen Stellenwert haben, spielt die Lebensversicherung eine entscheidende Rolle. Aber wann lohnt sich der Einstieg wirklich?

Zusammenfassung

Dieser Artikel zeigt Ihnen, in welchen Lebensphasen eine Lebensversicherung besonders sinnvoll ist, welche Faktoren den richtigen Zeitpunkt beeinflussen und warum ein früher Abschluss oft günstiger ist. Sie erfahren, welche Fehler Sie vermeiden sollten und wie Sie Ihre Lebensversicherung an Ihre persönliche Lebenssituation anpassen können.

Warum eine Lebensversicherung in der Schweiz wichtig ist

Finanzielle Absicherung der Familie

Eine Lebensversicherung schützt Ihre Angehörigen im Todesfall vor finanziellen Schwierigkeiten – zum Beispiel bei der Rückzahlung einer Hypothek oder zur Deckung laufender Kosten.

Steuerliche Vorteile in der Schweiz

Prämien für bestimmte Lebensversicherungen (z. B. Säule 3b, Risikolebensversicherung) können steuerlich absetzbar sein. Dies macht die Police nicht nur zu einer Absicherung, sondern auch zu einem Instrument der Steueroptimierung.

Der richtige Zeitpunkt – Lebensphasen im Überblick

Lebensversicherung in jungen Jahren (20–30)

• Sehr günstige Prämien dank niedriger Risikoklasse
• Ideal für Personen mit langfristigen Anlagezielen oder bei Aufnahme einer Hypothek

Lebensversicherung für Familien (30–45)

• Absicherung der Kinder und des Partners im Todesfall
• Besonders wichtig bei Hypotheken oder hohen finanziellen Verpflichtungen

Lebensversicherung in der Mitte des Lebens (45–60)

• Höhere Prämien, aber weiterhin sinnvoll zur Sicherung von Vermögenswerten
• Flexible Modelle wie kapitalbildende Lebensversicherungen gewinnen an Bedeutung

Lebensversicherung kurz vor der Pensionierung

• Sinnvoll als Ergänzung zur Altersvorsorge oder als Sicherheit für den Ehepartner
• Prämien sind deutlich höher – frühzeitiger Abschluss lohnt sich

Faktoren, die den richtigen Zeitpunkt beeinflussen

Einkommen und finanzielle Verpflichtungen

Je höher das Einkommen und je größer die Verpflichtungen (z. B. Kredite, Kinder), desto sinnvoller ist eine Lebensversicherung.

Hypothek und Immobilienbesitz

Viele Schweizer Banken verlangen beim Hauskauf eine Lebensversicherung als Sicherheit für die Hypothek.

Gesundheit und Risikofaktoren

Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Prämien. Erkrankungen oder riskante Hobbys können die Kosten stark erhöhen.

Kostenentwicklung: Warum frühes Handeln günstiger ist

Eine Beispielrechnung:

• Eintrittsalter 25 Jahre → Jahresprämie ca. CHF 300 für CHF 500’000 Versicherungssumme
• Eintrittsalter 45 Jahre → Jahresprämie ca. CHF 1’000 für dieselbe Deckung

Frühes Handeln spart also langfristig mehrere zehntausend Franken.

Häufige Fehler beim Abschluss einer Lebensversicherung

• Zu spät abgeschlossen: Prämien steigen mit dem Alter stark an.
• Falsche Versicherungssumme gewählt: Oft wird zu niedrig kalkuliert.
• Fehlende Anpassung: Lebensversicherungen sollten regelmäßig überprüft und angepasst werden (z. B. bei Geburt eines Kindes oder Hauskauf).

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Lohnt sich eine Lebensversicherung auch ohne Familie?

Ja, z. B. zur Absicherung einer Hypothek oder als Anlageinstrument mit Steuervorteilen.

Kann ich meine Lebensversicherung später anpassen?

Ja, viele Policen lassen sich an geänderte Lebensumstände anpassen (Summe erhöhen, Vertragsdauer verlängern).

Was passiert, wenn ich die Prämien nicht mehr zahlen kann?

Je nach Modell kann die Police beitragsfrei gestellt oder gekündigt werden. Dabei entstehen aber oft Verluste – deshalb lohnt sich eine Beratung.

Fazit

Der richtige Zeitpunkt für eine Lebensversicherung hängt stark von Ihrer Lebenssituation ab. Generell gilt: Je früher, desto besser und günstiger. Besonders junge Erwachsene und Familien profitieren von niedrigen Prämien und hoher Sicherheit. Wer wartet, riskiert deutlich höhere Kosten.

„Dieser Inhalt dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung.“

Quellen & weiterführende Artikel

• Bundesamt für Statistik (BFS)
• FINMA – Eidgenössische Finanzmarktaufsicht
• Comparis.ch – Versicherungsvergleiche