Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko? Autoversicherungen in der Schweiz einfach erklärt

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Einleitung

Wenn Sie in der Schweiz ein Auto besitzen oder kaufen möchten, kommen Sie um die Autoversicherung nicht herum. Doch viele stellen sich die gleiche Frage: Reicht eine einfache Haftpflichtversicherung oder brauche ich auch Teilkasko oder sogar Vollkasko?

Die Unterschiede sind entscheidend – sowohl für den Versicherungsschutz als auch für die jährlichen Kosten. Besonders in der Schweiz, wo die Prämien je nach Kanton, Fahrzeugtyp und Fahrpraxis stark variieren, lohnt es sich, genau hinzuschauen.

In diesem Artikel erklären wir Ihnen Schritt für Schritt die Unterschiede zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko – mit Praxisbeispielen, Kostenvergleichen und Spartipps für Schweizer Autofahrer.

Zusammenfassung

• Haftpflichtversicherung ist in der Schweiz gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden an Dritten.
• Teilkaskoversicherung schützt zusätzlich vor Risiken wie Diebstahl, Glasbruch oder Naturereignissen.
• Vollkaskoversicherung übernimmt auch Schäden am eigenen Auto nach einem Unfall.
• Welche Variante sinnvoll ist, hängt von Faktoren wie Fahrzeugwert, Alter, Fahrpraxis und persönlichem Sicherheitsbedürfnis ab.

Grundlagen der Autoversicherung in der Schweiz

Versicherungspflicht: Warum die Haftpflicht obligatorisch ist

In der Schweiz darf kein Auto ohne Haftpflichtversicherung auf die Strasse. Ohne diesen Nachweis erhalten Sie beim Strassenverkehrsamt keine Zulassung.

Die Haftpflicht deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie anderen zufügen. Beispiel: Sie verursachen einen Unfall in Zürich und beschädigen ein fremdes Fahrzeug – Ihre Haftpflicht kommt dafür auf.

Unterschiede zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko

• Haftpflicht = Schutz für Dritte
• Teilkasko = Schutz bei externen Risiken (Diebstahl, Natur, Glasbruch)
• Vollkasko = Schutz für alles inklusive eigener Schäden bei Kollision

Die Haftpflichtversicherung

Was sie abdeckt

• Schäden an fremden Fahrzeugen
• Personenschäden (z. B. medizinische Kosten nach einem Unfall)
• Schäden an Gebäuden, Zäunen oder öffentlichen Einrichtungen

Kostenfaktoren

• Wohnkanton (z. B. höhere Prämien in Zürich als in Uri)
• Alter des Fahrers (Neulenker zahlen oft bis zu 50 % mehr)
• Fahrzeugtyp und Motorisierung
• Bonus-Malus-System (schadenfreie Jahre senken die Prämie)

Für wen sie reicht

Für Besitzer von älteren Fahrzeugen mit geringem Wert reicht oft die Haftpflichtversicherung.

Die Teilkaskoversicherung

Typische Schadensfälle

• Diebstahl des Fahrzeugs oder einzelner Teile
• Glasbruch (Windschutzscheibe, Seitenscheiben)
• Naturgefahren (Hagel, Sturm, Überschwemmung, Lawinen)
• Wildschäden

Kosten-Nutzen-Abwägung

Teilkasko ist meist deutlich günstiger als Vollkasko. Besonders in der Schweiz mit häufigem Hagel lohnt sie sich.

Für wen Teilkasko sinnvoll ist

• Besitzer von Autos mittleren Alters (3–8 Jahre)
• Fahrer, die ihr Fahrzeug oft draussen parkieren
• Regionen mit erhöhtem Risiko für Naturereignisse (z. B. Alpenkantone)

Die Vollkaskoversicherung

Eigene Schäden und Kollisionsschutz

Die Vollkasko übernimmt zusätzlich:

• Eigene Fahrzeugschäden nach selbstverschuldeten Unfällen
• Schäden durch Vandalismus

Prämien und Selbstbehalt

• Vollkasko ist die teuerste Variante
• Selbstbehalte liegen oft zwischen CHF 500 und 2’000
• Junge Fahrer zahlen die höchsten Prämien

Für wen sich Vollkasko lohnt

• Neuwagen oder Fahrzeuge mit Leasingvertrag (oft Pflicht)
• Autofahrer mit hohem Sicherheitsbedürfnis
• Familienautos mit hohem Wiederverkaufswert

Kostenvergleich & Praxisbeispiele

(Quelle: Comparis.ch, BFS 2025 – Durchschnittswerte nach Kanton variabel)

Tipps zum Sparen bei der Autoversicherung

Versicherungsvergleich nutzen

Ein Vergleich auf Plattformen wie comparis.ch oder bonus.ch kann bis zu 30 % Ersparnis bringen.

Jährliche statt monatliche Zahlung

Wer die Prämie jährlich bezahlt, spart oft Verwaltungsgebühren.

Selbstbehalt clever wählen

Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie deutlich – sinnvoll bei vorsichtigen Fahrern.

FAQ zur Autoversicherung in der Schweiz

Ist Vollkasko in der Schweiz Pflicht?

Nein, nur Haftpflicht ist obligatorisch. Vollkasko wird jedoch bei Leasing fast immer vorgeschrieben.

Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?

Teilkasko deckt externe Schäden (Diebstahl, Hagel), Vollkasko auch selbstverschuldete Schäden.

Kann ich die Autoversicherung jederzeit wechseln?

Nein, in der Regel nur per Vertragsende oder nach einem Schadenfall.

Fazit

Die Wahl zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko hängt stark vom Fahrzeugwert, Ihrem Budget und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Während für ältere Autos oft die Haftpflicht genügt, ist bei Neuwagen die Vollkasko fast unverzichtbar.

Ein regelmässiger Versicherungsvergleich lohnt sich – besonders in der Schweiz, wo die Prämien stark variieren.

„Dieser Inhalt dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung.“

Quellen

• Bundesamt für Strassen ASTRA
• Bundesamt für Statistik BFS
• FINMA – Eidgenössische Finanzmarktaufsicht
• Comparis Autoversicherung Schweiz

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