ETF-Sparen in der Schweiz 2025: Schritt-für-Schritt Anleitung für Einsteiger

Geschätzte Lesedauer: 17 Minuten

Einleitung

Stellen Sie sich vor, Sie könnten Monat für Monat automatisch Geld zur Seite legen – und es gleichzeitig für Sie arbeiten lassen. Genau das macht ein ETF-Sparplan möglich. Besonders in der Schweiz, wo die Kosten für Vorsorge und Lebenshaltung hoch sind, suchen viele Menschen nach einer einfachen und langfristig rentablen Anlageform. ETFs (Exchange Traded Funds) gelten dabei als eine der beliebtesten Lösungen. Doch wie funktioniert ETF-Sparen genau, welche Banken und Broker sind in der Schweiz sinnvoll – und worauf sollten Einsteiger achten?

Zusammenfassung

ETF-Sparen in der Schweiz ist eine einfache und kostengünstige Methode, langfristig Vermögen aufzubauen. Mit einem Schritt-für-Schritt-Ansatz können auch Anfänger ein Depot eröffnen, einen passenden ETF auswählen und mit kleinen monatlichen Beträgen starten. Steuerliche Aspekte, die Wahl des richtigen Brokers sowie ein langer Anlagehorizont sind entscheidend für den Erfolg.

Was ist ein ETF und warum eignet er sich zum Sparen?

Definition ETF

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index wie den MSCI World oder den SMI abbildet. Anleger investieren somit automatisch in viele Unternehmen gleichzeitig – mit nur einem Wertpapier.

Vorteile gegenüber aktiv gemanagten Fonds

• Geringere Kosten: ETFs haben deutlich tiefere Verwaltungsgebühren (TER) als klassische Fonds.
• Breite Diversifikation: Mit einem einzigen ETF investieren Sie oft in Hunderte von Unternehmen.
• Transparenz: ETFs sind jederzeit an der Börse handelbar.

Risiken von ETFs

• Marktrisiko: Fällt der Markt, fällt auch der ETF.
• Währungsrisiko: Bei internationalen ETFs können Wechselkursschwankungen eine Rolle spielen.
• Keine Garantien: Anders als bei einem Sparkonto gibt es keine feste Rendite.

ETF-Sparen in der Schweiz: Schritt-für-Schritt erklärt

Schritt 1: Die richtige Bank oder Broker auswählen

In der Schweiz bieten sowohl klassische Banken (z. B. UBS, Credit Suisse, Raiffeisen) als auch Online-Broker (z. B. Swissquote, DEGIRO, Interactive Brokers) ETF-Sparpläne an.
👉 Tipp: Achten Sie auf Gebührenmodelle. Bei kleinen Beträgen sind Broker mit tiefen Ordergebühren attraktiver.

Schritt 2: Konto und Depot eröffnen

Nach der Wahl des Brokers eröffnen Sie ein Wertschriftendepot. Dies dauert oft nur wenige Minuten online.

Schritt 3: Den passenden ETF auswählen

• Index: Global (MSCI World, FTSE All-World) für breite Streuung.
• Kosten: TER unter 0,3 % ist ideal.
• Währung: Für Schweizer Anleger oft sinnvoll: in CHF oder USD.

Schritt 4: Sparplan einrichten

Legen Sie fest, wie viel Sie monatlich oder quartalsweise investieren möchten. Schon ab 50 CHF pro Monat kann man starten.

Schritt 5: Automatisieren und langfristig investieren

Automatische Einzahlungen sorgen dafür, dass Sie regelmäßig investieren, unabhängig von Marktschwankungen.

Steuerliche Aspekte beim ETF-Sparen in der Schweiz

Vermögenssteuer

ETFs gelten als Wertschriften und müssen jährlich im Vermögen deklariert werden.

Verrechnungssteuer und Dividenden

Dividenden werden in der Schweiz besteuert. Bei ausländischen ETFs kann Quellensteuer anfallen, die je nach Doppelbesteuerungsabkommen teilweise zurückgefordert werden kann.

Unterschied bei inländischen vs. ausländischen ETFs

• Inländische ETFs: Steuerlich oft einfacher, da keine Quellensteuer-Problematik.
• Ausländische ETFs: Größere Auswahl, häufig tiefere Kosten.

Welche ETFs sind für Schweizer Anleger interessant?

Globale ETFs

• MSCI World
• FTSE All-World
• S&P 500

Schweizer ETFs

• SMI (Swiss Market Index)
• SPI (Swiss Performance Index)

Nachhaltige ETFs

• ESG (Environmental, Social, Governance)
• SRI (Socially Responsible Investing)

Praktische Tipps für erfolgreiches ETF-Sparen

Kosten im Blick behalten

Transaktionskosten und Depotgebühren können die Rendite langfristig stark schmälern.

Diversifikation ist entscheidend

Ein globaler ETF ist für die meisten Anleger sinnvoller als ein Fokus nur auf die Schweiz.

Emotionen vermeiden – langfristig denken

ETF-Sparen funktioniert am besten über Jahrzehnte. Marktschwankungen sind normal und kein Grund zur Panik.

FAQ zum ETF-Sparen in der Schweiz

❓ Ab wie viel Geld kann ich mit ETFs starten?
👉 Bereits ab 50 CHF monatlich ist ein Einstieg möglich.

❓ Sind ETFs sicher?
👉 ETFs sind Sondervermögen und bleiben auch im Falle einer Bankeninsolvenz geschützt.

❓ Muss ich meine ETF-Gewinne versteuern?
👉 Kursgewinne sind in der Schweiz steuerfrei, Dividenden jedoch steuerpflichtig.

Fazit

ETF-Sparen ist eine der einfachsten und kostengünstigsten Methoden für den langfristigen Vermögensaufbau in der Schweiz. Mit einem klaren Schritt-für-Schritt-Plan, der richtigen Brokerwahl und Geduld können auch Einsteiger nachhaltig investieren.

„Dieser Inhalt dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung.“

Quellen & Checkliste

• FINMA – Eidgenössische Finanzmarktaufsicht
• Bundesamt für Statistik (BFS)
• Vergleich von ETF-Brokern auf comparis.ch

Checkliste für ETF-Sparer in der Schweiz:
✔️ Broker mit tiefen Gebühren wählen
✔️ Globalen, kostengünstigen ETF auswählen
✔️ Sparplan automatisieren
✔️ Steuerliche Aspekte prüfen
✔️ Langfristig investieren (10–20 Jahre)

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