Welche Schäden deckt die Hausratversicherung in der Schweiz wirklich ab?

Geschätzte Lesedauer: 19 Minuten

Einleitung

Stellen Sie sich vor: Ein Wasserrohr platzt in Ihrer Wohnung in Zürich, ein Sturm deckt das Dach Ihres Hauses in Luzern ab oder Einbrecher stehlen Ihren Laptop in Basel. Solche Situationen können schnell existenzbedrohend werden, wenn Sie keinen passenden Versicherungsschutz haben. Genau hier kommt die Hausratversicherung in der Schweiz ins Spiel. Doch welche Schäden sind wirklich abgedeckt – und wo liegen die Grenzen?

Zusammenfassung

Die Hausratversicherung schützt den persönlichen Besitz vor Schäden durch Feuer, Wasser, Diebstahl, Vandalismus und Naturereignisse. Dennoch gibt es wichtige Ausschlüsse, die viele nicht kennen. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Leistungen die Versicherung in der Schweiz umfasst, welche Kosten auf Sie zukommen, welche Anbieter empfehlenswert sind und worauf Sie bei der Wahl achten sollten.

Grundlagen der Hausratversicherung

Definition und Zweck

Die Hausratversicherung deckt Schäden am gesamten beweglichen Eigentum ab – also an Möbeln, Kleidung, Elektrogeräten, Schmuck oder Sportausrüstung. Versichert ist in der Regel alles, was Sie beim Umzug mitnehmen würden.

Unterschiede zu anderen Versicherungen

• Gebäudeversicherung: Deckt Schäden am Gebäude selbst (z. B. Dach, Fassade).
• Privathaftpflichtversicherung: Kommt auf, wenn Sie anderen Personen oder deren Eigentum Schaden zufügen.
• Hausratversicherung: Schützt Ihr Eigentum in der Wohnung oder im Haus.

Welche Schäden sind abgedeckt?

Feuer- und Wasserschäden

• Brand, Explosion, Blitzschlag
• Leitungswasserschäden (z. B. Rohrbruch, defekte Waschmaschine)

Diebstahl und Einbruch

• Einbruchdiebstahl in die Wohnung oder das Haus
• Raub (z. B. Diebstahl unter Gewaltandrohung)
• Taschendiebstahl (nur mit Zusatzdeckung)

Elementarschäden (Naturkatastrophen)

• Überschwemmung, Hochwasser
• Sturm und Hagel
• Lawinen, Erdrutsch, Felssturz, Erdbeben (teilweise Zusatzdeckung nötig)

Vandalismus und Glasbruch

• Mutwillige Beschädigung durch Dritte nach einem Einbruch
• Glasbruch an Fenstern, Möbeln oder Cerankochfeldern (oft als Zusatzdeckung)

Typische Ausschlüsse und Einschränkungen

Grobe Fahrlässigkeit

Wenn Sie z. B. Kerzen unbeaufsichtigt brennen lassen und dadurch ein Brand entsteht, kann die Versicherung die Leistung kürzen.

Schäden durch Krieg oder Kernenergie

Solche außergewöhnlichen Risiken sind nicht versicherbar.

Besondere Ausschlüsse bei Wertsachen

• Bargeld ist nur bis zu einem bestimmten Betrag versichert (meist CHF 2’000 – 5’000).
• Schmuck und Uhren haben oft eine Deckungsgrenze (z. B. CHF 20’000).

Hausratversicherung in der Schweiz: Kosten & Deckungssummen

Regionale Unterschiede (Kantone)

Die Prämien unterscheiden sich je nach Kanton und Wohnort deutlich. In städtischen Regionen wie Zürich oder Genf sind sie meist höher als in ländlichen Gebieten wie Appenzell oder Uri.

Beispiele für Versicherungssummen

• 3-Zimmer-Wohnung in Zürich: CHF 180–300 pro Jahr
• Einfamilienhaus in Bern: CHF 250–450 pro Jahr
• Luxuswohnung in Genf mit hoher Deckungssumme: CHF 600+ pro Jahr

Vergleich führender Anbieter von Hausratversicherungen in der Schweiz 2025

Analyse

• Preisbewusst: Für günstige Basisdeckung eignen sich Smile oder Generali.
• Rundum-Schutz: Wer Wert auf umfassende Leistungen legt, fährt mit AXA, Mobiliar oder Zurich am besten.
• Kombi-Vorteil: Allianz und Helvetia lohnen sich besonders in Kombination mit anderen Versicherungen.

Tipps für Versicherungsnehmer

Wann lohnt sich eine Zusatzdeckung?

• Glasversicherung: Sinnvoll bei teuren Möbeln oder Küchengeräten.
• Wertsachenversicherung: Für Uhren, Schmuck oder Kunstgegenstände.
• Reisegepäckversicherung: Wenn Sie häufig unterwegs sind.

Worauf beim Vergleich achten?

• Höhe der Versicherungssumme
• Selbstbehalt
• Zusatzdeckungen (Elementarschäden, Fahrraddiebstahl etc.)
• Kundenservice & Schadenregulierung

FAQ

1. Ist die Hausratversicherung in der Schweiz obligatorisch?
Nein, sie ist freiwillig – wird aber dringend empfohlen.

2. Deckt die Hausratversicherung Schäden durch Haustiere?
Nein, Schäden durch Hunde oder Katzen sind in der Regel nicht gedeckt. Hier greift die Privathaftpflichtversicherung.

3. Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Sie sollte dem Neuwert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Faustregel: CHF 60’000–100’000 für eine 3-Zimmer-Wohnung.

4. Kann man Hausrat und Privathaftpflicht kombinieren?
Ja, viele Schweizer Versicherer bieten Kombi-Pakete mit Rabatt an.

Fazit

Die Hausratversicherung in der Schweiz deckt eine Vielzahl an Schäden ab – von Feuer und Wasser über Diebstahl bis hin zu Naturereignissen. Dennoch sollten Versicherungsnehmer die Ausschlüsse und Deckungsgrenzen kennen. Ein Vergleich der Anbieter zeigt: Die Unterschiede bei Prämien und Leistungen sind erheblich. Wer spart, riskiert im Ernstfall eine Unterdeckung – daher lohnt sich ein individueller Vergleich besonders.

„Dieser Inhalt dient ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung.“

Quellen

• Bundesamt für Privatversicherungen – FINMA
• Bundesamt für Statistik (BFS)
• Comparis – Hausratversicherung Schweiz
• moneyland.ch – Versicherungsvergleich

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